国盛证券-保险行业：重疾险与上市险企产品竞争格局梳理-191106

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　　1.1我国保险产品的分类情况
　　人身险大类上包括寿险、健康险及意外险
　　人身险：以人的寿命和身体为保险标的的保险，与财产险相对。
　　寿险：是一种以人的生死为保险对象的保险，是被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。
　　健康险：是以人的身体为保险标的，以被保险人因疾病或意外伤害而导致的伤、病风险为保险责任，使被保险人因伤、病发生的费用或损失得到补偿的保险。健康险一般分为疾病险、医疗险、失能收入损失险、护理保险四类。
　　意外险：以人的身体为保险标的，以被保险人遭受意外伤害导致的残疾（或死亡）为给付条件的保险。
　　寿险：寿险依据业务范围可以分为生存保险、死亡保险和两全保险。
　　生存保险：以被保险人在保险期限内生存为条件，年金险即为最主要的生存保险。
　　死亡保险：以被保险人在保险期限内死亡为条件，按期限长短可以分为定期寿险和终身寿险。
　　两全保险：被保险人在保险期限内死亡或届满生存为条件
　　创新型寿险：
　　分红险：分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
　　投连险：又称为变额寿险，身故保险金和现金价值是可变的。保障方面：保险期间身故会获得身故保证金，同时可以投保附加险；投资方面：设立多个投资账户，保费直接进入账户，无保证最低收益率。
　　万能险：包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身险产品，万能体现在交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便，一般单独账户部分拥有保证利率。
　　风险提示
　　开门红不及预期风险：如四季度或明年一季度部分保险公司开门红数据表现不及预期，可能会对估值产生影响。
　　行业竞争加强风险：当前在部分险种领域市场竞争较为激烈，可能会对保费收入或价值率形成潜在压力。
　　权益市场下跌风险：保险股是大盘股的重要组成部分，权益市场下跌往往会使得保险股产生下行压力。