IBM商业价值研究院-降低风险与合规成本的新观点：组件业务建模-210527

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成本说明通常，金融机构按照业务或职能部门来管理风险与合规，不太会考虑企业范围的成本。

但是，借助“组件业务建模”(CBM)，他们就可以采用一种不同的方式分析这些成本。

CBM将企业划分为易于管理、相对独立、互不关联、模块化和可复用的业务组件。

通过使用CBM，企业中具有类似活动的业务领域可以对应起来。

对于银行中服务于产品线的各个部分（例如风险与合规），CBM以一种全新方式对组织进行细分，从而更清晰地反映各个职能部门的成本。

成本增加，机遇丧失研究企业范围的风险与合规情况，有助于提高银行在日常业务运营预算范围之外分配战略投资的能力。

金融风险的三个主要方面是信贷、市场和运营，管理这三个方面所需的成本约占普通银行总运营成本的12%2。

由于欧盟的“反洗钱指令”(AMLD)4和5以及美国的“金融犯罪执法网络客户尽职调查”(FinCENCDD)等法规的约束，合规成本也不容小觑，而且在不断增长（请参阅侧边栏，“欧盟和美国的相关法规”）。

在最近对34家银行进行的一项调研中，有一半的受访者表示，合规成本占到银行总收入的6%至10%3。

尽管银行持续面临创造价值和降低成本的压力，但全球整合也给银行带来了更多客户。

然而，为了控制成本，风险与合规人员非但没有增加，甚至有所下降4。

据报道，2017年，一家大型银行裁减了2000名合规人员5。

与此同时，虽然在某些地区（例如美国），银行的监管负担在下降，但其他一些地区的合规负担却在上升。

例如，在欧洲，自2015年开始首次讨论以来，欧盟的“反洗钱指令”4和5等一系列法规一直在加剧成本问题。

2018年，欧盟即将激活“支付服务指令2”(PSD2)和更新版的“金融工具市场指令”(MiFID2)。

为了解决成本问题，包括BarclaysAccelerator在内的一些银行正在寻求来自“法规科技企业”(regtech)的新技术和新人力资源，后者具备专业技能和技术，有能力满足合规要求。